最近好多家长和学生来问投资学这个方向。说实话，这个专业确实热门，但热归热，里面的门道要是不搞清楚，大学四年很容易走弯路。我这些年带过一些投资学的孩子，看着他们从迷茫到清晰，也算积累了一些实在的体会。今天就把这些真东西说出来，希望能帮到你们。
一、大一：别急着跑，先站稳脚跟
很多刚进大学的孩子特别焦虑，看别人考这个证那个证，自己也跟着报一堆。我的建议是，大一先别急。这一年最重要的是两件事：成绩和基础。
成绩这块，你别看它听起来老套，投资学保研考研出国，成绩都是第一道门槛。我见过太多学生，大一大二没当回事，等到大三想补救，GPA已经拉不上来了。特别是数学类课程，像微积分、线性代数、概率论，这些不是考完就完的，后面量化投资、金融模型全指着它们。所以大一就要把数学基础砸实，别糊弄。
另外，这时候可以开始接触一些基础技能。比如Python，别被这个名字吓到，不是让你变成程序员，就是学会用几个金融常用的库，处理数据、画个图什么的。还有Wind或者同花顺这些金融终端，学校图书馆一般都有，花点时间熟悉一下界面，看看数据长什么样。这些早点接触，后面会轻松很多。
二、大二大三：这才是真正的战场
这两年是决定你出路的关键期。核心就三件事：实习、竞赛、技能深化。
先说实习。投资学专业的学生，实习太重要了，用人单位看的就是这个。但这里有个大坑：很多学生跑去银行网点站大堂，或者证券公司营业部发传单，回来写在简历上，以为很光鲜。其实在HR眼里，这种经历价值不大。真正有用的是核心岗位实习，比如券商研究所、基金公司的研究部、银行总行投行部。这些地方门槛高，竞争特别激烈，一般要求你大二就有相关经历。
怎么破这个局？我的学生里有个办法：大二上学期先别盯着头部机构，可以找一些中小型券商或者私募，甚至金融科技公司。这些地方的实习相对好拿，但能接触到真实项目。我有个学生，大二暑假去了一家小私募，帮基金经理整理数据、写行业跟踪报告。虽然做的事基础，但他把这段经历吃透了，写在简历上，面试时对答如流，大三暑假就进了头部券商研究所。
实习的节奏最好是：大二暑假一段，大三寒假一段，大三暑假再来一段高质量的。这样你简历上实习经历连贯，也有层次感。
竞赛这块，CFA研究挑战赛、全国大学生金融建模大赛这些，能参加就参加。不是为了那个奖，而是这个过程能让你把课本知识用起来。特别是写研究报告、做PPT答辩，这些能力在工作中天天用。
技能方面，大二要把Python用得熟练点，能自己写个小策略回测一下最好。统计软件比如Stata、R，也至少会一个。英语不能放，六级是最低要求，有精力把托福雅思考了，以后出国或者进外资机构都用得上。
三、科研背景：商科生也能搞研究
很多家长问，投资学是商科，本科生怎么做科研？是不是只有理工科才需要？这想法不对。现在无论是保研还是出国，科研经历都是加分项，甚至是必需项。
投资学科研不像理工科那样进实验室做实验，它更多体现在研究项目上。你可以做这几件事：
第一，找学院教授。很多老师手里有课题，需要本科生帮忙整理数据、做文献综述。你主动出击去问，老师一般都不会拒绝。关键是你要真投入，不是混个名字。有个学生帮老师做了一个关于ESG投资策略的课题，自己啃了几十篇英文文献，用Python跑了数据，最后项目成果虽然没发论文，但他在个人陈述里把这个过程写得很细，申请研究生时几个学校都给了offer。
第二，自己找方向做研究。比如你对新能源行业感兴趣，可以选一个细分赛道，比如光伏或者锂电池，跟踪几家上市公司，建立一个小模型，模拟投资决策。这个过程你可以写到简历里，面试时拿出来讲，比空泛地说"我对投资感兴趣"有说服力多了。
第三，参加学术会议或者投稿。国内有些金融类的本科生学术论坛，门槛不高，但可以锻炼你的学术写作能力。哪怕是没中稿，写论文这个过程本身就很锻炼人。
这里提醒家长，科研不是买个论文挂名那种虚的。招生官和教授一眼就能看出来。真正有价值的是你在里面的思考深度和投入程度。
四、升学路径：考研、出国还是就业？
投资学专业的学生，到了大三下必须做这个选择。我给学生分析，主要看三点：家庭经济条件、个人职业目标、学术能力。
如果家里条件允许，出国读个金融硕士是不错选择。国外项目时间短，回来进外资机构有优势。但要注意，国外好学校也看本科背景和实习经历，不是有钱就能去。GPA、托福、GRE、实习、科研，一个都不能少。特别是美国前30的学校，竞争特别激烈。
国内考研的话，目标要清晰。投资学对口的是金融专硕或者应用经济学学硕。金融专硕考的人最多，分数线也高，但实用性强。学硕相对好考点，但读完可能还得继续读博。我的建议是，如果数学特别好，可以考虑学硕；如果更想做实务，专硕更合适。
现在考研人数年年涨，我建议学生大三上就开始准备。数学和专业课是重中之重，特别是专业课，每个学校参考书不同，要早点确定目标院校。
直接就业也不是不行。投资学本科就业主要去营业部、银行柜员这些一线岗位，起薪确实不低，但职业天花板明显。如果你想做研究、做投资经理，硕士学历基本是硬门槛。2024年的数据，投资学本科就业率95%以上，但升学率也到了30-40%，说明大家越来越意识到学历的重要性。
五、家长和学生最关心的几个问题
考证到底有没有用？CFA、FRM这些证书，我的看法是别急着考。CFA一级大二可以开始准备，但更重要的是实习经历。证书是锦上添花，不是雪中送炭。我见过学生考了CFA一级，但实习经历一片空白，找工作照样难。
数学不好怎么办？投资学对数学要求确实高，特别是量化方向。但如果数学一般，可以往基本面研究、财富管理、ESG这些对数学要求相对低的方向靠。关键是找到自己的优势，别硬拼。
学校牌子不够硬怎么办？说实话，头部机构确实看重学校背景。但中腰部机构、优秀的私募、金融科技公司，更看重你的实际能力。你实习经历硬、技能扎实，一样有竞争力。我带的普通一本学生，靠着扎实的Python技能和几段高质量实习，进了上海一家不错的量化私募。
普通家庭能不能学投资学？可以学，但路径要更务实。出国花费大，可以选国内读研。实习期间可能没工资甚至要倒贴，可以选性价比高的实习。关键是提前规划把钱花在刀刃上。
投资学这个专业，说到底是个实践性极强的学科。大学四年，课本知识只占三成，剩下七成靠你自己去实践、去摸索。别被那些光鲜的title迷了眼，踏踏实实把每一段经历做扎实，该会的技能学到手，该懂的市场逻辑搞明白，出路自然不会差。
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