金融专业介绍

01、金融是什么？

理解资本世界运行逻辑的“基础学”

金融学聚焦于企业、市场与投资者三者之间的关系，用财务理论与市场逻辑解释“钱”如何流动、如何生息，从而构建起整个资本市场的运行框架。它更像是“商业世界里的财务中枢系统”，不像金融工程那样构建模型去模拟市场，而是训练你用理性与判断力去看透资本的真实流动路径。本质上是通过财务理论与市场机制，分析资金如何在企业与市场之间配置，并进行投融资决策。

★与金融工程(Financial Engineering)、数据科学(Data Science)、统计学(Statistics)等专业的联系与区别：

• 更强调“经济逻辑+财务判断”的结合，弱化编程、重思维框架
• 更偏向“企业估值 + 市场分析 + 投融资结构设计”等实际应用场景
• 常被误解为“老派商科”或“泛泛而谈”，实则是金融体系的核心主干，几乎所有金融岗位的共同语言

与其他相近专业的区别：

02、能做什么？

职业路径与发展方向

毕业后的常见职业路径

热门行业：

• 投资银行：如 Goldman Sachs、J.P. Morgan、中金公司、华泰证券
• 资产管理与对冲基金：如BlackRock、Bridgewater、富国基金、景顺长城
• 私募 / 创投机构：如红杉资本、IDG资本、Andreessen Horowitz、启明创投
• 商业银行 & 金融控股：如中行、工行、花旗银行、渣打、汇丰等
• 咨询公司：如麦肯锡、波士顿咨询、贝恩、久谦、华夏基石等
• 金融监管与公共机构：如SEC、美联储、中国证监会、银保监会、人民银行等

典型岗位：

• 投资分析师 / 行业研究员
• 公司财务（FP&A） / 战略投资岗
• 并购顾问 / 资本市场顾问
• 资管产品经理 / 固收/权益研究岗
• 商业顾问 / 战略咨询顾问

用人单位更关注什么？

• 人脉和沟通能力：很多项目是靠你有没有办法和人脉把机会聊出来
• 其他软实力：逻辑能力、表达能力、判断能力、商业直觉等
• 证书方面，CFA、CPA、FRM 等依然是简历“加分项”，尤其是求职初期

不同路径下的进阶方向

投研/金融实务路径

• 投行/PE方向可晋升至Associate、VP、项目执行负责人
• 资管研究方向可发展为基金经理、首席研究员、策略主管
• 公司战略/投资岗位可成长为CFO、投融资负责人、企业并购主导者

综合管理/转型路径

• 咨询顾问路径可转型为企业战略、财务管理、投后管理岗位
• 金融岗转入企业，可走向商业决策、预算控制、运营分析等方向
• 外资行/监管机构背景者，具备进入政策研究、行业标准制定等发展潜力

横跳/创业路径

• 跳槽至VC、创投机构做早期投资、科技/硬核项目评估
• 与行业结合（如TMT、消费、医疗）后进入产业基金或FA
• 自主创业或转战自媒体、财经内容方向，打造个人品牌与影响力

可选证书、技能要求与行业门槛

技能要求：

• 财务建模工具：Excel（熟练建三表、DCF估值模型), 进阶要求包括LBO杠杆收购模型（主要用于Asset Management / M&A）。
• 分析表达能力：能用PPT清晰讲清投资逻辑、做出商业判断
• 金融基础知识：资产定价、企业估值、资本结构、财报分析等

行业认可证书(通常没有强制要求，但具备更有竞争力)：

• CFA（尤其是 Level I，在投行、资管、研究岗有较强认可度）
• CPA / ACCA（适合公司财务、审计、咨询等方向）
• FRM（主要适用于风险管理、合规岗，有一定金融衍生品基础）

行业门槛与背景建议：

• 有投行、券商、资管、咨询等实习经历可大幅提升简历通过率，部分头部机构更青睐985/QS100背景
• 没有强制要求 PhD，但若希望进入高校、研究机构或从事经济政策研究方向，建议继续深造

03、学什么？

项目设置与课程架构

金融硕士项目以财务分析能力为核心、金融市场认知为框架，注重从商业沟通到资产估值、从模型建构到市场应用的系统训练。以 JHU 的 MS in Finance 为代表，其课程设置通常可以归纳为以下四大模块：

• 金融核心理论：企业估值、公司金融、衍生品定价、固定收益等核心知识(如 Corporate Finance, Investments, Derivatives, Fixed Income)

• 财务建模与定量分析：培养用数据支持决策的能力，包括估值建模、计量经济方法、实证金融分析等(如 Financial Modeling and Valuation, Empirical Finance, Econometrics)

• 基础商业能力与表达训练：帮助学生看懂财报—讲清方案—对接业务(如 Business Communication, Leadership and Human Values, Accounting & Reporting)

• 方向选修与行业实战：涵盖PE/VC、对冲基金、危机管理、Crypto、并购重组等前沿专题，部分课程设置学生基金项目或真实案例研究(如 Private Equity, M&A, Hedge Fund Strategies, Student Managed Investment Fund)

以JHU Finance 为例：

Required courses (26 credits)

Business foundations (6 credits)

• BU.120.601 Business Communication
• BU.131.601 Business Leadership and Human Values
• BU.510.601 Statistical Analysis

Functional core (12 credits)

• BU.210.620 Accounting and Financial Reporting
• BU.231.620 Corporate Finance
• BU.232.710 Derivatives
• BU.230.620 Financial Modeling and Valuation
• BU.232.720 Fixed Income
• BU.232.701 Investments

STEM courses (8 credits)

• BU.232.610 Computational Finance
• BU.232.640 Empirical Finance
• BU.232.620 Linear Econometrics for Finance
• BU.232.630 Non-Linear Econometrics for Finance

Electives (8 credits)

STUDENTS CHOOSE 4 COURSES FROM THE FOLLOWING:

• BU.231.790 Advanced Corporate Finance
• BU.232.790 Advanced Hedge Fund Strategies
• BU.232.750 Advanced Portfolio Management
• BU.520.710 Big Data Machine Learning
• BU.220.620 Business Microeconomics
• BU.232.650 Continuous Time Finance
• BU.231.720 Corporate Governance
• BU.232.770 Cryptos and Blockchain
• BU.232.725 Emerging Markets
• BU.233.730 Entrepreneurial Finance
• BU.230.750 Financial Crises and Contagion
• BU.231.710 Financial Institutions
• BU.232.715 Financial Stability
• BU.210.650 Financial Statement Analysis
• BU.220.610 The Firm and the Macroeconomy
• BU.230.730 Managing Financial Risk
• BU.231.740 Mergers and Acquisitions
• BU.232.760 Private Equity
• BU.232.780 The Student Managed Investment Fund
• BU.232.730 Wealth Management
• Free Carey Elective

相比多数 Finance 项目注重知识传授与分析技能，还有一类项目(比如MIT MFin)最大特色是强调学以致用的Action Learning 模块。课程设置中设有多门与企业真实项目合作的实战课程，如 Proseminar、Finance Lab (FinLab)，学生将以小组形式参与公司项目，在课堂外完成数据分析、投资建议甚至商业决策提案，提升项目管理与沟通协作能力，并有机会与公司建立紧密联系，实质助力实习与就业。

比如有同学参与 FinLab 项目后直接获得了暑期 offer；另有选修去印度、秘鲁参与现场调研与落地执行的 Action Learning 项目，拓展国际视野，积累跨文化经验。这类设置使得 MIT MFin 更偏向 Business World Applications，而非单一的分析或建模训练。相较之下，JHU 的课程更强调金融工具与财务建模，项目风格更适合希望夯实基础、积累硬技能的同学。

04、去哪读？

院校项目与地域分布

金融类硕士项目在美国布局广泛, 但是名校选择较少，通常和管理学一起申请

美东：

• MIT：Master of Finance
• Yale University:MS in Asset Management
• Columbia University:MS in Financial Economics /MS in Enterprise Risk Management
• Cornell University：MPS in AEM – Behavioral Finance
• Johns Hopkins University:MS in Finance / MA in International Economics and Finance (MAIEF)
• New York University：MS in Management and Systems – Enterprise Risk Management

美中/美南：

• University of Notre Dame:MS in Finance
• University of Chicago:Master's in Finance
• Vanderbilt University:MS in Finance
• Washington University in St. Louis ：MS in Finance
• Emory University：Master of Analytical Finance

美西：

• University of California, San Diego:Master of Finance
• University of Southern California:MS in Finance

05、适合谁？

典型申请人画像与背景要求

理想背景：

• 本科为金融、会计、经济、商科专业，或工程/理科中有较多商业选修的申请者
• 有投行、咨询、企业财务、投资研究等相关实习经历者优先
• 熟悉财报、估值模型、基础金融产品结构（可通过实习/自学补足）

核心能力要求：

• 扎实的数学基础（线性代数、概率论、统计）与财务逻辑
• 熟练掌握 Excel / PPT / 三表模型，部分项目对 Python/SQL 有加分项
• 强调沟通与表达，能讲清投资逻辑与商业判断

跨专业建议：

• 来自非金融背景（如工程、文科、理学）也可申请，需补充金融基础课程或相关项目经验
• 可通过 Coursera、edX 等平台补充学习金融入门课程
• 有目标性实习（FA、投研、财务分析）或具实操作品（如模拟投资组合）能显著提升竞争力

作为一个以培养金融实务能力为导向的专业，金融硕士对本科专业不限，更看重申请者是否具备相关金融实习、项目或课程经历。大多数项目不设硬性先修要求，但通常建议具备基础的微积分、线性代数、统计学及编程背景（如 Python、C++），以更好适应课程强度与职业发展方向。

06、申请难吗？

录取标准与策略建议

标准要求

• 顶尖项目建议GPA ≥ 3.7（数学相关课程需突出），热门项目建议3.5+
• GRE Q170 基本标配
• 有实际建模或研究项目经验尤佳
• Essay/PS重点：展示如何结合技术解决金融问题，而不是“我喜欢股票交易”
• 推荐信建议来自金融类实习或理工/金融类教授

与其他专业相比的竞争难度分析

与金融工程相比，金融项目整体对数学、编程要求更低，但对背景多样性更包容，因此申请人群更广、竞争面更大。金融工程多集中在理工类申请者之间“硬碰硬”，而金融硕士则常见商科、经济、工科、甚至文科背景同台竞争，拼的是实践经历与表达能力。

与商业分析项目相比，金融硕士的就业方向更集中在投行、资管、企业财务等金融主航道，竞争中更强调“金融实操”的深度，而不是单纯的数据处理能力。

07、关于金融专业的FAQ

Q1、请问金融，经济学，会计，国际贸易，申请难度怎么排序？哪个在美就业好些?

申请难度要看你的背景和要申请的专业有多相关，比如是否满足先修课程要求，是否有相关的实习、实践、或者科研等，在不考虑学生背景的情况下，很难横向比较。我简单说一下你列举的几个专业的要求。金融项目一般要求统计和微观经济学，对专业没有限制，非常看重相关实习经验和具体职业目标，不需要科研。

经济学硕士分两种，一种是偏学术的，一种是偏应用的，两种都倾向经济学和数学或者统计背景，对量化课程有先修课要求，比如微积分，应用型更看重实习经验，学术类更看重科研背景；很多会计硕士项目是服务考CPA的，因为每个州对考CPA的学术要求不同，也会体现项目对先修课的要求上。

有的会计项目要求是会计专业背景，有的明确列出会计课程要求，也有的会计项目没有先修课要求。和金融类似，会计也是非常看重实习经验，最好有四大的实习背景（因为很多毕业生也是奔着四大去的）。

国际贸易在美国相对应的专业是international business, 和国内的国贸专业不太一样，在美国也比较小众，开设这个专业的学校很少，对专业背景没有要求，也没有先修课要求，个别项目对第二外语有要求。

就业难度如果抛开个人条件的话，我会认为实践性最强的会计应该是最容易的，去会计师事务所或者企业做会计机会都比较多；金融实践性也强，但是和美国人竞争上中国人不占优势，拿到大公司offer的难度比较大。经济学就业要看具体项目的设置和就业资源，就业方面差别比较大。

Q2、美本申请美研金融或量化经济学专业硕士，毕业留美的可能性有吗？美国有什么行业、岗位工作有机会应争取求职留用？从研一开始应该做哪些规划、准备？

量化经济学就业还是要结合具体项目，比如说UCLA的量化经济硕士，毕业生主要从事数据分析，金融分析，市场分析等工作，在美国会去到IT公司，比如亚马逊，Uber, Tiktok, 还有咨询公司，比如德勤咨询，麦肯锡, Moody Analytics, 以及国际组织，比如国际货币基金组织。中国同学会以去科技公司做数据分析工作为主。金融的就业更要结合项目所在地来谈，不同地方的金融机会是不太一样的，比如说在纽约主要以投行为主，波士顿以资产管理为主，旧金山以创投为主，达拉斯以公司金融为主。

我的建议是从拿到录取之后就开始着手准备就业，首先是了解这个专业所对应的职业有哪些，再根据自身的条件，项目的特点，以及毕业生的去向来制定自己的求职方向，接下来是了解美国的求职方法，一个有三个，分别是networking找内推，校招，以及直投。了解每个方法需要做的事情，并且找到最适合自己的方法。在明确了求职方向并且掌握了求职方法之后，接下来就是有计划地去推进，并且在过程中保持乐观的心态。

Q3、未来想在国内金融行业发展，JHU的金融硕士和NYU的应用统计硕士选哪个？金融核心岗位的工作，金融专业是不是比统计更合适？

金融行业的核心岗位，比如投行业务(IBD)和股票研究(Equity Research)，并不是必须要有金融专业背景的。这些岗位的招聘专业非常多样化，有些岗位反而更倾向于招聘统计、计算机或理工科等专业的毕业生。因此，在就业方面，金融专业并不一定比统计专业更有优势，虽然说金融专业的学生往往有更多金融相关的经历，这些经历对申请金融岗位是加分项。

对于回国就业，如果你打算立即回国，那么选择JHU 的金融硕士可能更有优势，因为该项目在国内的排名和名声都很好，拥有更多的校友资源。但如果你打算先在美国工作一段时间，再回国发展，那么选择 NYU 的应用统计可能更好，因为该专业的学习时间相对较长，位置在金融业的中心城市纽约，金融就业岗位更加丰富。

就JHU金融专业和NYU统计专业的就业前景来看，我们可以发现，NYU的应用统计专业的毕业生有很多会选择留在美国找工作，而JHU的金融硕士则更多的是选择回国就业，也有可能是因为最开始选择这两个项目的同学本身就有不同的倾向。不过我们也看到，JHU的金融硕士毕业生下决心留美的，不给自己留后路的，最后也都能在美国找到公司。留美这件事，似乎决心更重要。

08、写在最后

金融既能通往投行、资管、咨询等主流金融岗位，也为转型战略、管理、金融科技等方向打下坚实基础。在市场节奏瞬息万变的时代，真正懂商业、能读懂趋势的人才始终稀缺。