Reddit讨论帖
S Pankki 求建议
No-Head-7060👤（楼主）
你好。
我是一个国际学生，和我的妻子一起来到芬兰。
我们在 S-pankki 开了账户，把我们从本国带来的钱存了进去（每个人带的金额都少于 8000 欧）。我们在机场也申报了这些钱。
大约 3 个月之后，S-pankki 给我们发了邮件，说我们的收入来源是来自我们的“母国”。而我们给他们提供的资金来源证明，是来自另一个国家——在搬来这里之前，我们在那个国家生活了一年，当时一边找工作，一边卖掉了我们在那里的投资房产。所有需要的细节我们都已经提供给银行了。
长话短说：如果他们最后不接受我们的解释，会发生什么？我们现在已经把资金流向整理出来给他们了，包括详细交易记录和银行流水。
我在这里是学生，如果他们冻结我们的钱，不让我们取出来，我们就真的完蛋了 😥。
谢谢。
Arctovigil👤
很大概率什么事也不会发生，你不会“完蛋”的。S-pankki 其实是最宽松的银行之一，说实话他们都算不上那种很传统的银行 😅。但是法律要求银行必须了解自己的客户，所以才会问这些问题，很多时候只是履行义务、走个流程而已。
No-Head-7060👤（楼主）
给以后的人做个参考：如果一开始完全不能证明资金流水，他们一开始就不会收这笔钱、也不会让你存进去。我现在就是在担心自己这些想法会不会成真 :(
Arctovigil👤
你是不是一开始把钱带去了另一个银行，他们直接就拒绝给你开户了？
No-Head-7060👤（楼主）
他们是先给我们开了账户，但后面可能会拒绝收这笔钱。
RAD-Business👤
我是会计 👨💼。你不会有任何问题，因为你已经把资金来源的信息都给他们了。这些都是法律规定的、最基本的“了解你的客户”（KYC）要求，银行必须依法去做。
Arctovigil👤
是的，很可能没有人真的对你有严重的怀疑。所以楼主不要紧张，只要你没在做什么真正的犯罪就行 😄。困惑是正常的，但你可以态度坚定、像处理普通业务一样对待，把这当成银行在这种情况下例行的、无聊但正常的事情就好。
No-Head-7060👤（楼主）
谢谢你。
如果他们最终还是不接受我们的解释，会怎么样呢？
总金额是 16000 欧元，其中大约 3000 欧是我们从 2024 年起就攒下来的存款。在东南亚，人们会把外币当成资产来储蓄。
我就是因为这个才担心的 😟。
RAD-Business👤
嗯，就我理解，你之前是在某个外国的银行里有一些存款（你大概在那个国家生活过）。现在你把那笔钱取出来，然后打到芬兰的银行账户，或者以现金形式存进来。无论是哪种方式，只要你已经给了报税记录，或者任何能证明资金来源的材料，你就不需要担心 🙂。
spedeedeps👤
如果他们不接受，你会拿到一个期限，在这段时间里你需要提供另一个银行账户，让他们把钱转过去，然后他们会关掉你现在的账户 🏦。
_maito👤
他们只是想要一条清晰的“纸面记录”，确认你不是在洗钱。如果你真的是在洗钱，他们也会有足够的信息来证明这一点。
我刚搬来的时候也被这个流程吓到过，因为我原来以为“现金就是现金，是法定货币”而已 💶。
我用过外汇兑换的收据，也用过银行账户的取款记录（银行告诉我，这也是一种可以接受的现金来源证明），这些都被当作资金来源的有效证明。
好好享受 S 集团合作社的双头垄断生活吧 🙏。
Impossible-Ship5585👤
如果你有正规的文件，他们就会接受的。别担心。
SufficientCheck9874👤
你本来一开始就应该把所有信息都给他们。如果他们拒绝你的解释，他们会把这件事情作为一次洗钱企图上报给警方，然后很可能由警察接手调查。我觉得事情不太会发展到那一步，但谁也说不准。
你犯的最大错误就是带着现金来。芬兰真的很讨厌现金 💸，不知道为什么。
No-Head-7060👤（楼主）
为什么会被认定为“企图”呢？
连芬兰移民局都已经认可了我的资金来源，才给我签发签证。我做的事情就是把那笔钱取出来，然后在换汇点换成现金。有一小部分是很久以前存下来的积蓄（那部分我已经没有兑换凭条了）。
SufficientCheck9874👤
银行需要的是“这笔实物现金从哪里来的”的证据。他们需要取款凭证、货币兑换凭证等等。他们不关心你具体做了什么，只关心你能不能证明自己是如何合法持有这些现金的。理论上，你也可能是偷来的钱，再用你的合法收入把它“洗白”之类的 💰。
Desmang👤
另外，他们会拒绝任何来自俄罗斯的资金。来源：我之前帮我的俄罗斯配偶在 S-pankki 开户，他们就是这么跟我们说的。
mmmduk👤
这些都是银行依法必须向每个人提出的基本问题。你真的没什么好担心的。
事实上，明年你还会再回答一遍同样的问题，跟所有其他人一样 😅。
basicwolf👤
你现在做的一切都是对的 👍。任何可以证明你收入来源的材料，都应该一并提交。如果你没有以前的收入证明（比如工资单），可以联系之前的工作单位，让他们给你开复印件。
事情没有看起来那么糟——银行检查钱是从哪里来的、要到哪里去，这是很正常的。就算你事先主动提供了信息，交易也有可能被算法拦下，只能在正式调查之后才能解锁。
另外，这件事结束之后，你可以考虑把你的主办银行换成一家“银行业务才是真正主业”的银行 😂。
No-Head-7060👤（楼主）
我也没有往这边转过任何钱。
Migri.fi 上写得很清楚，我们需要在机场证明自己携带的资金，才能拿到批准。机场的边检官确实也要求我们当场把现金拿出来给他们看（当时我们还不知道可以用境外账户来证明）。而且在外国生活的时候，我们也不想在家里放一大笔现金（即使芬兰很安全）。
明明我已经按要求做了所有事情，现在还是挺担心的 😔。
Able_Ambition_6863👤
我当初搬到这个国家的时候，也是把自己的存款作为现金带进来的，并做了申报。机场那边问了我一些工作证明。在芬兰这边，他们只听了说明，没有要纸质证据，也就接受了。
No-Head-7060👤（楼主）
我做的几乎一模一样。把钱带进来，还有兑换的小票（幸好我没扔），在机场也做了申报（我也有申报表的复印件）。
The-Lost-Mandalorian👤
我也是移民 😊。我们当时只给了他们一份来自我母国银行账户的对账单，他们就接受了。所以别担心，你不会有问题的。你给他们的文件，其实就是 Migri 已经接受过的那一套，所以真的没必要恐慌。
信息来源：https://www.reddit.com/r/Finland/comments/1p9v21h/s_pankki_advice/
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